Jeste li sklopili životno osiguranje u svojoj banci? S obzirom na to da 62% kućanstava posjeduje jedno, ovo financijsko ulaganje najdraže je Francuzima prema INSEE-u. Njegove se prednosti često ne prepoznaju i neće vam ih otkriti vaš bankar. Da biste zadržali svoje porezne pogodnosti, savjet: nemojte ga ukidati!
Životno osiguranje s poreznog je gledišta najatraktivnije financijsko ulaganje. Nakon 8 godina pritvora porezne su olakšice maksimalne. Kako biste uštedjeli na porezu, bolje je ne zatvarati ugovor kada povlačite novac iz njega.
Zahvaljujući poreznom prioritetu, moja smanjenja poreza
Svaka svota položena tijekom trajanja ugovora ima datum stupanja na snagu pretplate. To se naziva predviđanjem poreza.
Kad životno osiguranje navrši 8 godina, svi uplaćeni iznosi, kad se povuku, imat će koristi od optimalnog oporezivanja od 0 do 7,5%, ovisno o razini kapitalne dobiti (ne računajući doprinose za socijalno osiguranje).
Ako nekoliko godina kasnije primimo svotu novca koju želimo uložiti (bonus, nasljedstvo ...) dok čekamo da je iskoristimo (na primjer, za kupnju kuće), a želimo je povećati , zažalit ćemo su zatvorili njegov plan! Doista, otvaranje novog ugovora započinje ispočetka.
Dakle, u slučaju odustajanja, bolje je ostaviti minimum koji zahtijeva osiguravatelj, kako bi vaš ugovor bio otvoren i kako biste mogli imati koristi od njegovog povoljnog oporezivanja u budućnosti. Ako odustanete od minimalno potrebnog minimuma, vaše životno osiguranje prestaje i izgubit ćete porezne olakšice koje ste stekli!
Mislite li da ste korisnik životnog osiguranja, otkrijte naš savjet za povrat iznosa jer prijenos nije automatski
Dvostruko oporezivanje životnog osiguranja
Iako je oporezivanje životnih osiguranja zanimljivo, složeno je. To je zato što se zarada od životnog osiguranja oporezuje dva puta.
1- Doprinosi za socijalno osiguranje
Doprinosi za socijalno osiguranje (CSG-CRDS ...) iznose 15,5% zarade. One se zadržavaju pri izvoru svake godine za takozvane „euro fondove“ ili „zajamčena sredstva“, a tijekom povlačenja za uvrštene medije, UCITS.
Njihov se iznos ne razlikuje ovisno o broju godina pritvora, pa ćemo ih za ovo vrijeme ostaviti po strani.
S druge strane, kapitalni dobici, u slučaju djelomičnog ili potpunog povlačenja, podliježu porezu čija stopa opada i postaje optimalna nakon 8 godina.
2- Porez na kapitalnu dobit, degresivan i optimalan od 8 godina
U slučaju odustajanja od njegovog životnog osiguranja, oporezujemo se dobicima ili kapitalnim dobicima. Stopa ovog poreza opada s godinama. Ovaj porez možete platiti na dva različita načina, ovisno o vašoj poreznoj situaciji:
- reintegracija kapitalnih dobitaka u dohodak prilikom prijavljivanja poreza na dohodak, gdje će prema tome biti podložne skali poreza na dohodak.
- porez po odbitku, poznat i kao zadržavanje, koji se izravno povlači u trenutku povlačenja (koji se naziva i otkup).
Stopa tijekom godina varira kako slijedi:
35% 15% od 0 do 7,5% * ------- | -------------------------------- | -------------------------------- | ---------------- ----- | -------------->
1. godina 4. godina 8. godina 10. godina
* Porez je 0% do 4600 € na kapitalnu dobit za jednu osobu, do € 9,200 kapitalnih dobitaka za bračnog para . Osim toga, porezna stopa iznosi 7,5%.
Konkretno, ako sam koristiti moje životno osiguranje nakon 8 godina, oporezivanje će biti zanimljivi kao moguće . I to nije zanemarivo, bez obzira na datum na koji sam uplatio novac po ugovoru (X. godina na dijagramu), zadržavam njegov porezni prioritet.
Porez će vjerojatno evoluirati u skladu sa zakonom
Oporezivanje životnog osiguranja može se revidirati svake godine kao dio glasanja o zakonu o financijama u Parlamentu, ti podaci mogu se promijeniti.
Parlamentarno izvješće Bergera Lefebvrea upravo je objavljeno na ovu temu, zasad se ne planira dotaknuti pravilo predviđanja poreza, ali planira se povećati minimalno razdoblje držanja od 8 godina i da predloži novu vrstu ugovora.
Ako je to slučaj, banke i osiguravatelji iskoristit će priliku da ohrabre kupce da zatvore stare planove, pa otuda i interes da znaju ovaj savjet!
Ostvarena ušteda
Izvršenje ugovora i oporezivanje otkupa podaci su koji se razlikuju od jednog do drugog ugovora, za njihovo precizno izračunavanje potrebno je znanje koje ja nemam.
Grubo rečeno, na 1.000 eura kapitalne dobiti:
- porez od 7,5% = 75 € (kojem se dodaju doprinosi za socijalno osiguranje od 15,5%)
- porez od 35% = 350 € (kojem se dodaju doprinosi za socijalno osiguranje od 15,5%).
Ušteda će iznositi 275 eura, ili čak 350 eura ako ste ispod praga.
A vi, imate li životno osiguranje? Je li vam vaš bankar već objasnio korist od toga da ne zatvorite životno osiguranje? Svjedočite u komentarima.
Brojevi preuzeti iz studije INSEE koji će se ovdje otkriti.
Sviđa li vam se ovaj trik? Podijelite s prijateljima na Facebooku.
Također otkriti:
3 savjeta za manje plaćanje osiguranja.
Moguće je platiti manje skupo za osiguranje udruživanjem!
